中山市民间借贷现象调查

　　受银根紧缩、经营环境等因素的影响，民间借贷案件的数量呈上升趋势。据中山市第一人民法院统计，2010年该院共受理民间借贷案件687件，2011年受理该类案件745件，同比增长了7%。从法院受理的案件中可以窥见民间借贷的种种乱现象，那么民间借贷该何去何从？对此，记者展开了调查。

被告无法出庭法院缺席审理

　　2011年10月31日上午9时，梁天已经在中山市第一法院第18审判庭的原告席上等候了，可是一直到开庭结束，被告都未出现。事后梁天才知道，被告吴梅因为癌症已住院。一年前，当徐娟和吴梅签订100万元的借款合同时，梁天在一旁见证。但是，梁天和徐娟都没想到，不到一年，吴梅不仅不还利息，连本金都还不了。无奈之下，徐娟将吴梅告上法庭。和徐娟一样，将吴梅告上法庭的还有两人，其中一人借出550万元。

　　吴梅是一家钢材公司的老板。去年，她因资金周转不灵向开测量公司的朋友徐娟开口借钱。以往这样的借贷很常见，加上承诺高额利息，徐娟借给吴梅100万元，双方约定利息以月利率千分之三十五计算，高于同期银行利率4倍。尽管是以个人名义借款，吴梅2010年11月20日却以公司名义开出了一张100万元的期票，但因账户没钱一直没有兑现。此后几个月，吴梅每月支付3.5万元利息。但自2011年5月开始，这笔利息不再兑现。

　　这已是市第一人民法院受理的第三宗状告吴梅的民间借贷案件，吴梅均无法到庭。经法院调查，吴梅原以为借钱周转后公司能赚到钱，岂料经济环境欠佳，自己又得癌症需住院治疗，她和徐娟一直无法达成一致意见。因为被告无法出庭，不少民间借贷案件最终都不得不缺席审理。有像吴梅这样因病无法出庭的，更多的情况是找不到被告。

　　潘伟是沙溪一间制衣厂的老板，工厂主要生产牛仔系列产品，来样订货，来料加工。2008年间，他先后三次向高田借款，共计借款445000元。2010年12月，制衣厂因经营不善倒闭，潘伟不知去向，连同妻子和女友都不见踪影。他的手机长期关机，家中电话无人接听，高田多次来到潘伟住处，但房门紧闭。潘伟被告上法庭，但没有出席审判，法院不得不作缺席审理。最终，潘伟被判承担偿还义务。但人都找不到了，债向谁要呢？

　　“当前国内外经济大环境欠佳，部分中小企业资金链断裂，民间借贷案件数量增加。这集中表现在部分中小制衣企业。”该院民一庭法官梁丹妮告诉记者，这类企业大都从事外销业务，制衣企业提供货物后外商无法结账，由于中小企业融资途径有限、资金实力不够雄厚，在资金无法运转的情况下，只能向自然人或其他企业借款，逾期未能清偿借款的，当事人通过诉讼途径解决，导致民间借贷案件数量增加。梁丹妮说，对于没有到庭应诉的被告，法院将根据原告提交的证据，依照证据规则及法律规定作出判决。判决后，债权人可申请法院强制执行，法院将依法采取一系列强制手段执行。

放贷人钻法律漏洞放高利贷

　　该院民一庭庭长吴浩明告诉记者，在民一庭受理的民间借贷纠纷中，有部分自然人反复涉诉（作原告），除了刘立还有几人。“他们提供的借款合同、收据等是统一格式，约定明确规范，有专业放贷之嫌。”法律规定：“民间借贷最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。”一些专业放贷的自然人或公司对法律规定熟悉，在利息约定方面，会采取约定不超过四倍利率、将利息并入本金写入借款合同，另外以违约金、罚息等约定方式作出转化，以此规避法律强制性规定，达到谋利的目的。大部分被告由于无法联系上，未作出抗辩，个别被告抗辩称借款是赌球、赌博所输。但放贷人已学会用合法形式掩饰高利贷的性质。据吴浩明介绍，在他们审理的一起房屋买卖合同纠纷中，被告辩称款项实际上是因赌博欠债，专业放贷的自然人向其提供借款，但考虑到赌债不受法律保护，专业放贷的自然人找到“中间人”（原告）与被告签订房屋买卖合同，约定由原告购买被告的房地产，被告出具收据收到购房款（数额实际上为被告向专业放贷自然人提供的借款数），若被告无钱偿还借款，原告即取得被告的房地产。

　　此外，涉外案件逐渐增加是民间借贷案的一个明显特点。2006年8月，香港人庄雄经人介绍认识了郑莲，以经营燕盛田园村庄为由，向郑莲借款40万元；此后依次借了20万元、30万元、40万元，总计130万元，以两处房地产及车辆作抵押担保，并约定2008年10月底还清。但借款期限届满后，庄雄均以国外款项未到账为由拒绝还款。庄雄称，实际借款分别是38万元、17万元、28.5万元、38万元，总计121.5万元，而且自己已经分24次通过两位第三人还利息款52.5万元。案件在审理过程中，原告向本院提出财产保全的申请，法院查封了被告庄雄所有位于中山市三乡镇的房产。郑莲到底借了多少钱给庄雄？庄雄已归还的利息金额算多少？标准是否超出法律允许的标准？诉讼中，郑莲承认四次借款时均按照5﹪的月利率预先扣除一个月的利息。法院认定庄雄应返还给郑莲123.5万元。由于双方约定月利率5﹪的标准已超出借款时中国人民银行规定的同期同类贷款利率的4倍，因此，法院对超出部分不予保护。

　　据统计，2010年，中山市第一人民法院民三庭受理涉外的民间借贷案68件，从2011年到目前为止共受理71件，针对涉案的港澳人士，如果对方在大陆没有财产，原告即便赢了官司，也无法执行判决。据记者了解，2008年7月至2011年10月，中山市第一人民法院共对102人采取了边控和限制出境的措施，督促他们执行已经生效的判决。

规范民间借贷应疏堵并举

　　如何规范和指引民间借贷行为？吴浩明认为，多方合力，疏堵并举，指引和规范民间借贷行为。

　　一是法院在审理民间借贷案件时，严格审查借贷关系合法性，对借据形成过程、交易方式、出借人的借款原因等进行细致了解和调查，以查明是否存在高利贷、所借贷款是否存在违法犯罪行为等情形，依法保护合法的借贷关系，对于违法或者有涉嫌犯罪的行为将及时移送公安机关处理。二是金融机构应适当加大对中小企业的扶持力度，拓宽企业合法融资途径。三是相关职能机构应加强对担保公司、典当行等日常监管和规范，提高从业人员、机构的资金、专业技术门槛，整顿超范围经营，对高利贷放贷行为予以打击和取缔。四是以案释法，加强法律法规的宣传，促进公众树立风险意识，慎重实施民间借贷行为。